Регистрация
Наблюдательный совет «Уралсиба» 15 декабря утвердил план восстановления финансовой устойчивости банка, следует из официальной информации кредитной организации. Как пояснил Банки.ру заместитель председателя правления, финансовый директор «Уралсиба» Алексей Сазонов, разработка плана связана с исполнением письма ЦБ № 193-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями планов восстановления финансовой устойчивости» от 29 декабря 2012 года. По словам Алексея Сазонова, работа над документом велась в течение девяти месяцев с привлечением для консультаций регулятора, аудитора банка и других участников рынка. Подобные планы в ЦБ должны разработать другие системно значимые банки, уверяют в кредитной организации. На момент сдачи текста существование подобного плана Банки.ру подтвердил лишь Райффайзенбанк.
«Мы должны реагировать»
Как рассказал Алексей Сазонов, документ представляет собой комплекс мер, которые банк намерен принимать в случае наступления определенных событий. «Основная задача плана — увязать в единую превентивную систему реагирования отдельные направления работы с рисками», — пояснил Сазонов. В документе прописана система рисков по всем ключевым направлениям финансовой деятельности банка. Основные из них – риски, связанные с ликвидностью, качеством активов, капиталом и обеспечением непрерывной деятельности банка. У каждого направления есть свой индикатор, поясняет финансовый директор банка. «Если мы видим, что какой-то индикатор серьезно отклоняется от своего стандартного значения, – это признак того, что что-то происходит, и мы должны на это реагировать», — отметил Алексей Сазонов.
Он подчеркнул, что в текущих условиях у многих банков, в том числе и у «Уралсиба», эти индикаторы находятся на повышенных значениях. Впрочем, по словам Сазонова, в сегодняшних условиях в своей практике банк и так руководствуется данным планом действий. «Для нас данный документ – чуть большая формализация того, что мы используем», — пояснил зампред правления банка. По его мнению, регулятору подобный документ позволит понять, насколько профессионально и эффективно банк действует в той или иной сложной ситуации.
«Уралсиб» займется самолечением

Сильные и слабые стороны
Необходимость в разработке «кризисных» сценариев у банка назрела давно, считают эксперты. Как указывает старший аналитик информационно-аналитической службы Банки.ру Сабина Хасанова, с начала 2014 года активы кредитной организации демонстрируют отрицательную динамику. «С января по октябрь текущего года включительно объем нетто-активов банка сократился почти на 3% — с 397,4 миллиарда до 386,6 миллиарда рублей на начало ноября 2014 года», — говорит Хасанова. По ее словам, сокращение активов связано с оттоком части средств предприятий и организаций, которые уменьшились на 16,8%, или на 20,2 млрд рублей, а также с сокращением объема привлеченных МБК на 28% — с 31,9 млрд до 22,9 млрд рублей. Капитал банка за этот период сократился с 50,9 млрд до 47,7 млрд рублей. Правда, отмечает Хасанова, отток пассивов был частично компенсирован привлечением вкладов физлиц. Их объем за десять месяцев текущего года увеличился с 152,7 млрд до 162,8 млрд рублей (на 6,65%) и дополнительным выпуском собственных облигаций и векселей.
Алексей Сазонов в беседе с обозревателем Банки.ру подчеркнул, что у «Уралсиба» пассивная база диверсифицирована — по срокам и по типу вкладчиков. Сазонов, называет пассивную базу «сильной стороной» банка. «Когда происходят негативные события на рынке, начинается паника или беспокойство вкладчиков – это провоцирует отток по всей банковской системе. Такое мы наблюдали в конце прошлого года и в начале нынешнего. Мы заметили, что клиенты начали забирать средства. На такие случаи в банке всегда есть достаточный запас ликвидных резервов», — говорит финансовый директор банка. Речь идет, в частности, об остатках средств банка на счетах в Центральном банке и о ценных бумагах. «Один из вариантов — мы покупаем ценные бумаги, которые в любой момент можем продать, «зареповать» в ЦБ и аккумулировать средства. Наиболее сильный отток, который прошел в конце прошлого года — начале 2014-го, мы заместили ликвидными резервами. Параллельно мы подняли ставки», — рассказал Алексей Сазонов.
Однако Сабина Хасанова комментирует вложения банка осторожно. По ее словам, объем вложений банка в высоколиквидные активы с начала года сократился на 31,75%, или на 15,9 млрд рублей, вложений в портфель ценных бумаг — более чем на 64%, с 70,7 млрд до 25,08 млрд рублей.
Как подчеркивает аналитик, с начала года в банке наблюдается также сокращение кредитного портфеля с 243,8 млрд до 234,4 млрд рублей. «Несмотря на сокращение кредитного портфеля, объем просроченной задолженности растет и на текущий момент составляет чуть более 10%, согласно отчетности банка по РСБУ», — комментирует аналитик Банки.ру.
Алексей Сазонов заявил, что, с одной стороны, на снижение объема активов повлияла переоценка валютных активов. С другой стороны, снижение активов носит плановый характер, уверяет представитель «Уралсиба». «Банк рассчитывает для себя, какой объем активов он может поддерживать, исходя из капитала и того объема доходности, который может зарабатывать. Если мы видим, что возрастают риски, связанные с кредитованием, что выражается в росте резервов и в прогнозах по дальнейшему их росту, мы делаем выводы, насколько в таких условиях целесообразно темпы кредитования наращивать, или, наоборот, уменьшать», — рассуждает Сазонов. Он соглашается, что в целом на рынке есть тренд на ухудшение качества активов, а «Уралсиб» еще в 2013 году принял решение, что не будет расти высокими темпами, и активно сокращал обороты по кредитованию корпоративного бизнеса. Розничный бизнес в банке, наоборот, рос, но темпами не большими, чем по рынку. В результате финучреждение вышло к следующему соотношению кредитного портфеля: 55% – розница, 45% — корпоративные клиенты.
«Уралсиб» займется самолечением

«В этом году ни по корпоративному кредитованию, ни по розничному мы почти не растем. Мы не принимали решений по прекращению кредитования, но мы будем работать с клиентами, которых мы хорошо понимаем», — поясняет Сазонов. Что касается просрочки, то банкир не считает ее рискованной. «Просрочка по розничным кредитам в среднем колеблется в пределах 10%, в то время как на рынке мы видим уже 17% и больше. В рамках общей тенденции она будет расти, но в силу того, что мы работаем с определенным клиентским сегментом – в рамках зарплатных проектов и т. д. – это позволяет наш уровень риска снижать», — отмечает Сазонов.
Еще один момент в финансовой отчетности «Уралсиба», настораживающий аналитиков, — большой объем остатков на счете 60106 — паи ПИФов. Ранее начальник аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования Максим Осадчий высказывал Банки.ру опасение, что их рыночная стоимость может существенно отличаться от балансовой стоимости — 35,0 млрд рублей на 1 ноября 2014 года. «Это — один из самых высоких показателей в банковском секторе страны. Для сравнения: капитал банка на эту дату составлял 45,1 миллиарда рублей. Если рыночная стоимость этих паев существенно меньше балансовой стоимости, то норматив достаточности капитала Н1 может быть меньше минимально допустимого уровня в 10%», — комментировал Осадчий.
Алексей Сазонов рассказал, что ЗПИФы в основном представляют объекты недвижимости. «Для банка это чистой воды инвестиции. Мы уже практически реализовали всю жилую и коммерческую недвижимость. В течение первого полугодия 2015 года этот процесс будет завершен, и ЗПИФы закроются. На текущий момент у нас остались земельные активы. Это буквально два-три достаточно привлекательных проекта, которые рассчитаны на три-пять лет», — поясняет Сазонов, добавляя, что банк не видит ни по одному из этих проектов никакого риска падения стоимости.
Затруднительные прогнозы
В 2015 году банк не ожидает бурного роста кредитного портфеля, но работа над улучшением его качества кредитного портфеля станет одним из приоритетных направлений, отмечает Алексей Сазонов. По итогам увеличения ключевой ставки банк поднял стоимость кредитов пропорционально удорожанию пассивов. «Риски в розничном сегменте увеличиваются, и, возможно, в следующем году мы будем чуть больше направлять капитал в корпоративный сегмент и несколько сокращать розничный», — говорит финансовый директор «Уралсиба». По его прогнозам, соотношение кредитного портфеля розничных и корпоративных клиентов может быть доведено до 50/50 либо даже с перевесом в пользу корпоративных клиентов. «Прирост резервов будет, но ожидаемый и прогнозируемый в 2014 году. По 2015-му мы затрудняемся давать прогнозы – анализируем возможные сценарии развития ситуации», — говорит Сазонов.
Он подчеркивает, что в текущих условиях серьезный прирост кредитного портфеля создавал бы дополнительную нагрузку на капитал. «Присутствует неопределенность на рынке – будет кредитный портфель стремительно ухудшаться или это будет стагнирующий процесс», — рассуждает банкир.
По его словам, банк также разработал план увеличения достаточности капитала. Поддержка самого капитала будет осуществляться, прежде всего, вливаниями в капитал второго уровня в виде субординированных займов. Ранее в СМИ появилась информация о том, что «Уралсиб» отказался от выпуска субординированного займа объемом 100—150 млн долларов из-за сложной рыночной ситуации. Помимо этого, как отмечает собеседник Банки.ру, обсуждается возможность увеличения капитала первого уровня. «Увеличение капитала первого уровня – это более длительная и сложная задача. Мы рассматриваем разные варианты, в том числе за счет привлечения инвестора. Думаю, в первом полугодии 2015 года мы выйдем на какой-то вариант», — полагает Сазонов.
«Уралсиб» займется самолечением

Что касается прибыли, по итогам 2014 года банк планирует быть «в положительной зоне». Как признается банкир, «ошеломляющих результатов» не будет. На 2015 год также прогноз сдержанный. «Пока не совсем ясно, как в таких условиях кредитные организации будут показывать те результаты, которые они показывали в свое время, например, в 2013 году. Если реально все прогнозы подтвердятся и все перерастет в кризисный сценарий на системном уровне, то реализовать финансовые планы банкам будет сложно», — предполагает Сазонов. Он указывает, что многое будет зависеть от ЦБ — удастся ли регулятору выправить ситуацию на рынке, в частности стабилизировать валютный курс и процентные ставки.

874 0
Автор: SergeyHan

Популярное

Мы ВКонтакте


Мы в соц. сетях